Našli jste dům, do kterého byste se nejraději přestěhovali zítra. Jenže peníze na jeho koupi máte hlavně ve svém současném bytě.
Takže nejdřív prodat byt, potom koupit dům?
Ne nutně.
Pokud má váš současný byt dostatečnou hodnotu a příjmy domácnosti dovolí nové financování, může banka pracovat i s nemovitostí, kterou už vlastníte.
Představte si jednoduchý příklad.
Máte byt za 6 milionů korun. Na hypotéce zbývá 1,5 milionu. Nový dům stojí 9 milionů.
Na účtu přitom klidně můžete mít jen pár set tisíc.
To ale neznamená, že jste bez vlastních prostředků. Část vašeho majetku je prostě schovaná ve stávajícím bytě.
A právě s jeho hodnotou se dá při financování pracovat.
Dvě nemovitosti, jeden plán
Jednou z možností je dočasně použít jako zástavu nejen nový dům, ale i současný byt.
Díky tomu nemusíte starý byt prodávat ve chvíli, kdy nový dům teprve kupujete.
Nejdřív se přestěhujete. Potom byt prodáte.
Z utržených peněz se doplatí původní hypotéka a podle nastavení úvěru lze část použít i na snížení nové.
Na celé věci je zajímavé hlavně to, že vás netlačí čas.
Nemusíte prodávat byt se slovy: „Potřebujeme mít peníze do šesti týdnů.“
A kdo někdy prodával nemovitost pod tlakem, ví, že to není zrovna ideální vyjednávací pozice.
Háček je v příjmech
Samotný hodnotný byt ještě nestačí.
Banka bude chtít vidět, že po přechodnou dobu zvládnete financování unést.
Může totiž nastat období, kdy současně platíte starou hypotéku, nový úvěr a provoz dvou nemovitostí.
Proto nestačí plán „byt se určitě rychle prodá“.
Lepší plán zní: „Když se prodá až za čtyři měsíce, pořád jsme v pohodě.“
Právě tady se často pozná, jestli je celé řešení chytré, nebo jen odvážné.
Kdy to dává smysl
Nejdřív koupit a potom prodávat může být zajímavé hlavně tehdy, když máte ve stávající nemovitosti velkou část vlastní hodnoty, stabilní příjmy a dostatečnou rezervu.
Naopak pokud na starém bytě zbývá vysoká hypotéka a nový úvěr by byl na hraně vašich možností, může být bezpečnější postupovat klasicky a nejdřív prodávat.
Rozhodnutí tedy není ani tak o tom, kolik máte na účtu.
Mnohem důležitější je, co už vlastníte, kolik na tom dlužíte a co váš rozpočet skutečně zvládne.
Nejdřív počítat, potom rezervovat
Podobné financování je nejlepší řešit ještě před tím, než podepíšete rezervaci na nový dům.
V tu chvíli si můžete v klidu zjistit:
- reálnou hodnotu současného bytu,
- zůstatek hypotéky,
- možnosti nové banky,
- a kolik měsíců zvládnete případný souběh.
Pak teprve víte, jestli opravdu musíte nejdřív prodávat.
Nebo jestli si můžete dovolit ten příjemnější scénář:
nejdřív nové klíče, potom realitní inzerát.
FAQ
Můžu koupit nové bydlení před prodejem starého?
Ano, pokud vám vychází bonita a banka může pracovat i se stávající nemovitostí jako součástí zajištění.
Vadí, když je na starém bytě ještě hypotéka?
Nevadí automaticky. Důležitý je rozdíl mezi hodnotou bytu a zbývajícím dluhem.
Budu chvíli splácet dvě hypotéky?
Je to možné. Proto banka řeší, zda příjmy domácnosti zvládnou přechodné období.
Je lepší nejdřív prodat, nebo koupit?
Záleží na konkrétních číslech. Pokud máte dostatečný majetek, příjmy a rezervu, může být pohodlnější koupit první a prodávat až potom.
Ing. Jan Zeman
+420 723 950 526
