„A to mi tu hypotéku nedá jako každá banka?“
Ptal se mě klient, který měl stabilní příjem, vlastní prostředky a vybranou nemovitost.
Jen neměl český pas.
Cizinec může v Česku hypotéku získat. Jenže banky se na něj nedívají všechny stejně.
A právě proto může jedna říct ne a druhá ano.
Může cizinec získat hypotéku v ČR?
Ano.
České občanství není obecnou podmínkou pro získání hypotéky. Banka ale kromě běžného posouzení bonity řeší i občanství, typ pobytu, zdroj příjmu nebo výši vlastních prostředků.
Proto není nejdůležitější jen otázka:
„Dostanu hypotéku?“
Spíš:
„Která banka je ochotná financovat právě moji situaci?“
Jaké podmínky musí cizinec splnit pro získání hypotéky?
Podmínky hypotéky pro cizince se liší podle banky.
Nejčastěji rozhoduje:
- občanství,
- typ a délka pobytu v ČR,
- kde žadatel pracuje,
- odkud dostává příjem,
- v jaké měně příjem chodí,
- kolik má vlastních prostředků,
- hodnota zastavované nemovitosti.
Jedna banka může konkrétní kombinaci bez problémů přijmout. Druhá bude chtít další dokumenty nebo více vlastních peněz.
Lze získat hypotéku v ČR se zahraničním příjmem?
Ano, u některých bank lze.
Člověk může žít v Česku, ale pracovat například v Německu nebo Rakousku. Takový příjem není automaticky problém.
Banky ho ale nemusí posuzovat stejně.
Roli může hrát měna příjmu, země zaměstnavatele, typ pracovního poměru nebo délka historie příjmu.
Stejný klient tak může v jedné bance projít bez komplikací a v jiné vůbec.
Potřebuje cizinec trvalý pobyt?
Ne vždy.
Trvalý pobyt může pomoct, ale není jediným kritériem.
Roli hraje i občanství, příjem, délka pobytu v ČR a celková situace žadatele.
Proto neplatí jednoduché:
„Nemám trvalý pobyt, hypotéku nedostanu.“
Stejně tak ale neplatí, že trvalý pobyt automaticky znamená schválení.
Bankovní metodiky se liší.
Kolik vlastních peněz bude cizinec potřebovat?
Stejně jako u ostatních hypoték banka pracuje s LTV, tedy poměrem mezi výší úvěru a hodnotou nemovitosti.
U cizinců ale mohou přibýt další interní podmínky konkrétní banky.
Proto nestačí jen říct:
„Mám 20 % kupní ceny, takže je hotovo.“
Důležitá je také hodnota nemovitosti podle banky a konkrétní podmínky financování.
Jak fungují vlastní zdroje a LTV, popisuji podrobněji tady.
Nejdřív financování, potom rezervace
U cizince bych hypotéku řešil ještě před podpisem rezervační smlouvy.
Potřebujete předem vědět:
- které banky váš profil akceptují,
- kolik vám mohou půjčit,
- co budou chtít doložit,
- kolik vlastních prostředků budete potřebovat.
Co si pohlídat před rezervací nemovitosti, najdete i v tomto článku.
U cizinců totiž často není první otázkou sazba.
První otázkou je, která banka daný případ vůbec umí financovat.
Až potom má smysl řešit, kde je hypotéka levnější.
Pokud si chcete předem ověřit, které banky připadají v úvahu právě ve vaší situaci, můžeme to projít ještě před výběrem konkrétní nemovitosti.
FAQ
Může cizinec dostat hypotéku v ČR?
Ano. Banka ale posuzuje občanství, pobyt, příjem, vlastní prostředky a další parametry.
Potřebuje cizinec trvalý pobyt?
Ne vždy. Podmínky se liší podle banky a konkrétní situace.
Lze získat hypotéku se zahraničním příjmem?
Ano, u některých bank. Záleží na zemi, měně příjmu a metodice banky.
Co když jedna banka hypotéku zamítne?
Nemusí to znamenat konec. Jiná banka může stejnou situaci posoudit odlišně.
Ing. Jan Zeman
+420 723 950 526
