Představte si, že máte starý tlačítkový mobil v hodnotě 300 Kč a denně z něj voláte kvůli práci. Proč ne, archaické mobily měly svoje výhody. Jenže pak se pokazí a pojišťovna vám dá 300 Kč. Za to si nový nekoupíte a najednou nemůžete volat, pokud nesáhnete hlouběji do kapsy. U mobilů to není velký problém, je to spotřební zboží. Ale co kdyby vám dům vzala voda? Víte, kolik byste dostali z pojistky?
Pomineme teď případy, kdy mají lidé ještě dvacet let starou pojistku na milion, za kterou dnes v případě nouze koupíte tak garáž. Bavme se o tom, jaké náklady vás mohou čekat při celkové rekonstrukci, nebo nutnosti demolice a nové stavbě.
Kolik dostanete z pojistky?
Ono je totiž hezké dostat z pojistky reálnou cenu vašeho domu, ale pokud to nebude stačit na nový, tak co?
Při sjednávání pojištění se často setkáváme s pojmy tržní hodnota a reprodukční hodnota nemovitosti, které mají zásadní význam pro správné nastavení pojistné částky. Tento článek vám pomůže pochopit, co tyto pojmy znamenají a proč je důležité rozlišovat mezi nimi.
Co je tržní hodnota nemovitosti?
Tržní hodnota je cena, za kterou byste v daném okamžiku mohli obdobnou nemovitost na konkrétním místě prodat nebo koupit. Tato hodnota je silně ovlivněna aktuální situací na trhu, poptávkou a nabídkou, ale i lokalitou. Například rodinný dům v centru Prahy může mít tržní hodnotu výrazně vyšší než podobný dům na vesnici, a to i přesto, že náklady na jeho výstavbu (reprodukční cena) jsou podobné. Do tržní hodnoty totiž vstupuje i cena pozemku a často i fakt, jestli je v dané lokalitě nabídka nemovitostí omezená.
Co je reprodukční hodnota nemovitosti?
Reprodukční hodnota, někdy nazývaná také nová cena nebo znovupořizovací cena, představuje částku, kterou byste museli dnes vynaložit na postavení stejného domu nebo bytu ve stejné velikosti a kvalitě jako ten váš, na stejném místě. Jde o náklady na materiál, práci, úřední povolení a další související výdaje podle současných stavebních předpisů, které jsou často přísnější a dražší než před několika desetiletími. Tato cena se stanovuje nezávisle na aktuálních tržních podmínkách a zpravidla bývá vyšší než tržní hodnota, zejména u starších domů či v regionech s nízkou poptávkou.
Proč je důležité pojišťovat nemovitost podle reprodukční ceny?
Pojistná částka by měla odpovídat reprodukční hodnotě nemovitosti proto, že pojišťovna vám v případě totální škody, jako je požár nebo povodeň, uhradí skutečné náklady na opravu nebo novostavbu vašeho domu. Pojištění založené na tržní hodnotě by vás v takovém případě mohlo poškodit, protože tržní cena často neodpovídá tomu, kolik stojí nový dům postavit.
Příklad: V menším městě může mít rodinný dům tržní hodnotu kolem 6 milionů korun, ale jeho reprodukční cena (náklady na postavení stejného domu dnes) může přesáhnout 10 milionů korun. Pokud byste byli pojištěni podle tržní hodnoty, mohli byste při totálním zničení domu dostat méně peněz, než byste potřebovali na nový dům.
Co je třeba vzít v úvahu?
- Tržní a reprodukční cena se výrazně liší především podle lokality.
- Reprodukční cena odráží aktuální náklady na materiál, práci a dodržení stavebních předpisů.
- Při pojištění rodinných domů se doporučuje nastavovat pojistnou částku podle reprodukční hodnoty.
- Pokud si nejste jistí, raději mi zavolejte
- Nezapomeňte pravidelně kontrolovat a upravovat pojistné částky, protože ceny stavebních prací a materiálů se mohou měnit.
Pojistěte se proti reálným rizikům
Pojištění nemovitosti je o zabezpečení vašeho domova a klidu pro vás i vaši rodinu. Rozhodnutí, jak nastavit pojistnou částku, není radno podceňovat. Pamatujte, že pojištění na reprodukční cenu zajistí, že budete mít dostatek prostředků na postavení stejného domu, i když byste náhodou přišli o celý svůj současný. Odborná pomoc a správné pochopení rozdílů mezi tržní a reprodukční hodnotou vám ušetří mnoho starostí a zajistí, že budete skutečně pojištěni na správnou částku.
Pokud potřebujete pomoci s nastavením či kontrolou vašeho pojištění nemovitosti, neváhejte se obrátit na zkušeného poradce, který vás touto problematikou provede srozumitelně a odborně.
▫
Dejte mi vědět a podíváme se na to společně.
Ing. Jan Zeman
+420 723 950 526
